Tanto las empresas como las personas tienen la obligación de reparar los daños ocasionados a terceros. Su cobertura debe cubrir el pago de las indemnizaciones por daños corporales, materiales o patrimoniales causados a terceros cuando la culpa es del asegurado o de las personas de quienes deba responder, ya sea por hechos privados de su vida privada o profesional.
1¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil cubre la indemnización de las reclamaciones realizadas por vía extracontractual, esto es, todo aquel daño o perjuicio que se produzca fuera de un «contrato» o vía contractual entre dos personas o empresas.
Por ejemplo, si no realiza un trabajo para un cliente con el que tiene firmado un contrato, su responsabilidad será contractual; por el contrario, si al realizar un trabajo este causa daño a un tercero, su responsabilidad será extracontractual ya que el daño es fortuito y externo al contrato firmado con el cliente.
La responsabilidad civil extracontractual viene regulada en el artículo 1902 del Código Civil, que dice así: «El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado».
Para que una situación genere responsabilidad civil con indemnización deben cumplirse varios factores:
- Causar daño a un tercero.
- Demostrar que ese daño existe y que ha sido causado por la persona responsable.
- Que el perjuicio se pueda valorar económicamente.
Cuando se cumplan estos tres factores, la compañía de seguros deberá indemnizar al tercero por los daños producidos por su asegurado.
Tipos de seguro de responsabilidad civil
En función del tipo de seguro de responsabilidad civil que se tenga contratado, las coberturas serán distintas.
- Responsabilidad civil general. Conocida también como responsabilidad civil de explotación o básica, la responsabilidad civil general cubre los daños personales y materiales (y sus indemnizaciones económicas) a terceros, siempre y cuando estos daños no sean derivados de errores profesionales cometidos en el desarrollo de una actividad profesional.
- Responsabilidad civil profesional. Con un seguro de responsabilidad civil profesional, su empresa estará asegurada ante cualquier reclamación o demanda por daños personales, materiales y consecuenciales que se deriven del desarrollo directo de su ejercicio profesional.